Период исковой давности имеет свои сроки, о которых вы узнаете дальше. Но даже эти термины условны, поскольку есть множество лазеек, как можно их продлить. От того, насколько опытен и юридически подкован заемщик, зависит и то, сможет ли он дождаться истечения периода, который называется «сроком исковой давности».
В вопросах кредитования исковая давность подразумевает собой время, которое отводится банку, чтобы добиться от заемщика уплаты по кредиту.
Как способ избежать уплаты по кредиту
Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.
Часто заемщики, зная о существовании сроков исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Как правило, такие действия вовремя пресекаются и наказываются по закону.
Но если вы действительно не в состоянии платить кредит и надеетесь на то, что рано или поздно закончится исковая давность, следует узнать больше об этом.
Несколько ошибок в исчислении окончания срока исковой давности:
1. Срока исковой давности не начинается с момента подписания кредитного договора.
2. Срок не продолжает истекать, если вы в трехлетний период имели официальное общение с банком на тему вашей задолженности (он снова начинает свой отсчет).
3. Исковая давность не может продолжаться бесконечно, не смотря на то, что банк или коллекторы постараются вас в этом убедить.
4. Срок исковой давности не начинается и не заканчивается по истечению сроков, отведенных на уплату кредита.
Вот как на самом деле исчисляется срок исковой давности
Будьте осторожны
1. Срок исковой давности начинается с момента последнего платежа. То есть, если вы последний раз оплатили кредит два-три месяца тому, а после этого не осуществляли каких-либо выплат по кредиту, то именно тогда и начнется отсчет.
2. Если вы на протяжении 90 дней не уплачивали кредит, то банк по истечению этого срока, осуществляя проверку клиента, может объявить проблемному клиенту досрочное взыскание. И только с того момента начнется срок исковой давности, а не с момента последней уплаты.
3. Если до периода, когда считается, что срок исковой давности истек, у заемщика и кредитора состоится разговор с подписанием документа или уведомления в отношении неуплаченного кредита, тогда срок исковой давности возобновляется. Другими словами, если вы пытаетесь избежать уплат по кредиту или вызова в суд, то лучше никоим образом не общаться со своим банком, не отвечать на звонки, заказные письма, уведомления.
Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать
Довольно часто встречаются случаи, когда банки обращаются к своим клиентам с требованием уплатить кредит уже по истечению трехлетнего периода. Следует сразу заметить, что такие действия неправомерны. Скорее всего, банк, который из-за своей невнимательности поздно обнаружил должника, надеется на его страх и некомпетентность. Во многих случаях должник, узнав о том, что его долг не забыт, пытается как можно быстрее вернуть деньги. Тем не менее, у вас есть право этого не делать.
Первое, что вы можете сделать, – это обратиться к юристу, который вас проконсультирует по данному вопросу, т.к. в каждом регионе действует своя судебная практика. Если юрист убедил вас в том, что платить вы не обязаны, спокойно живите дальше.
Естественно, в результате вас могут вызвать в суд. Следующий шаг – вы подаёте ходатайство о том, что срок исковой давности истек, в результате чего вас однозначно оправдывают.
Коллекторы
Куда сложнее расправиться со своими долгами, если в игру вступают коллекторы. Честно говоря, методы выбивания долгов у коллекторов не всегда корректные или законные.
Известно, что банки, будучи не в силах справиться со своими должниками, передают всю информацию о них коллекторам.
Оказывается, не только заемщики могут хитрить, но и банки. В последнее время все чаще встречаются случаи, когда банки передают просроченную информацию о должниках коллекторам. В результате этого коллекторы приходят к вам, когда срок исковой давности истек, к тому же несколько лет назад.
Что же делают коллекторы? У них есть отличные методы воздействия на психику людей, которые могут «с перепугу» отдать последнее. Но если вовремя взять себя в руки, вы можете сделать следующие шаги:
- Признать свою нечестность по отношению к банку и оплатить кредит (хотя не всегда долги создаются по своей воле).
- Обратиться к юристу, чтобы убедиться в том, что срок исковой давности истек.
- Написать заявление в прокуратуру или полицию.
Как правило, коллекторы на третьем пункте сворачивают свою деятельность, осознавая, что она не законная.
Итак, даже если вы должник банка, кроме обязательств у вас есть еще и права. Одним из таких прав является истечение срока давности кредиторской задолженности. Тем не менее, это не повод злоупотреблять своими правами. Неуплата кредита – крайняя мера. Следует помнить, что если вы идете на крайние меры, на крайние меры могут пойти и кредиторы, обратившись в коллекторское агентство, которое умеет возвращать долги.
Как банки оценивают клиента
С уверенностью можно сказать, что принцип: "Встречают по одежке" еще никто не отменял. Только в случае с оформленим кредита встречают не по качеству одетой на людях одежды, а по уровню общения и открытости клиента. Если человек ведет себя странно, дает на ходу придуманные ответы на вопросы или даже читает с листа, который принёс заранее, он рискует получить отказ и попасть в черный список.
На самой первой странице анкеты заемщика есть вкладка, в ней и записывают несколько букв и цифр. Это шифр, который в каждом банковском учреждении разный. Например:
R1 – клиент пришел с другом, который отвечает за него на вопросы,
R2 – клиент находится в состоянии алкогольного опьянения,
R3 – благополучный и надежный клиент,
R4 – лицо такой-то национальности, и так далее.
Записав этот шифр, кредитный эксперт знает, что комиссия, которая будет принимать решение по заявке, имеет полную картину происходящего. Для чего это сделано? Все очень просто. Иногда бывают ситуации, когда клиент ведет себя крайне странно, стоит перед монитором и смотрит, что же там пишут. С помощью шифра можно подстраховаться, потому что часто потребительские кредиты выдаются не в самом банке, а прямо на месте, в магазине, где продаются товары. Поэтому вести себя нужно крайне открыто и естественно, чтобы по-ошибке не получить неблагонадежный шифр. И не забывайте перепроверять кредитный договор.